Content
- Mitjans "Tots els perills": aprendre sobre la geologia
- "Exclusions: allò que no cobrim"
- Assegurança de patinatge
- Assegurança de subsidència
Comunitat inundada: La inundació és un dels desastres més comuns que no està inclòs en la típica pòlissa d'assegurança dels propietaris. Tot i això, l’assegurança d’inundació sovint es pot comprar a un preu raonable. Foto d'una zona residencial inundada a Greenville, Carolina del Nord de Jerry Ryan, enquesta geològica dels Estats Units.
Mitjans "Tots els perills": aprendre sobre la geologia
Cada any, a cada estat, molts propietaris descobreixen que la pòlissa d’assegurança dels seus propietaris no pagarà quan els seus habitatges es veuen danyats per processos geològics comuns com a terratrèmols, sòls expansius, inundacions, huracans, esllavissades i subsidències. Aquests propietaris probablement tenien la impressió que la pòlissa d'assegurança "de tots els perills" pagaria gairebé qualsevol tipus de dany que pogués patir la seva llar.
Em vaig sentir de la mateixa manera quan vaig comprar la meva primera assegurança de propietaris. Recordo sens dubte haver estat a l’oficina d’agents i escoltar-me que em va dir que estava comprant una política de “tots els perills”. Em vaig sentir bé perquè vaig quedar cobert per "tots els perills". No vaig llegir la pòlissa a paraula per veure què cobria realment: qui llegeix les pòlisses d’assegurança de 50 pàgines emeses per empreses líders del sector de les assegurances? Tothom assumeix que ho cobreix tot. És una política de "tots els perills", oi?
Uns anys després, la meva tasca com a geòloga em va posar en contacte amb molts propietaris que no van poder cobrar quan les seves cases van quedar danyades per inundacions, esllavissades de terra, subsidències i altres problemes. Em va sorprendre la gent que va rebre aquest despertar segur grollera. Al principi ho vaig culpar de l '"assegurança barata". Aleshores vaig començar a adonar-me que les persones que vaig conèixer en aquestes circumstàncies no cobrien les seves pèrdues per la seva companyia d’assegurances, ni tan sols per les companyies que sempre vaig pensar que eren els líders de la indústria d’assegurances.
Exclusions d'assegurances per als propietaris d'habitatges Una part de la pòlissa d’assegurança dels propietaris d’autors que exclou els riscos geològics més habituals (subratllats en vermell). Consulteu la política de propietaris per determinar si cobreix els riscos que es poden produir a la vostra zona. És possible que el vostre agent d’assegurança us pugui ajudar a obtenir una cobertura addicional per a riscos preocupants a la vostra zona.
"Exclusions: allò que no cobrim"
Un dia vaig rebre per correu electrònic una pòlissa actualitzada de la meva companyia d’assegurances i vaig decidir dedicar-hi una estona a llegir. Volia esbrinar si la meva política abastaria els mateixos desastres que vaig veure patint altres persones. Segurament, la política tenia una declaració d’exclusions que enumerava un gran nombre de riscos geològics. La llista d'exclusions era gairebé idèntica a la taula de continguts d'un llibre de text de geologia ambiental. No hi va haver cobertura per esllavissades de terra, inundacions, subsidències de mina, corredisses de fang, fluxos de fang, erupcions volcàniques, aigües superficials, aigües residuals i una llarga llista d’altres problemes.
Des d’aleshores he examinat les declaracions d’exclusió de moltes pòlisses d’assegurances per a propietaris d’habitatges i la meva opinió personal és que la pòlissa d’assegurança típica dels propietaris d’habitatges sol ser només una pòlissa d’incendis i responsabilitat limitada, i potser alguna cobertura per danys causats per la caiguda d’objectes i el vent.
La vostra assegurança de propietari no cobreix probablement la meitat de les coses que vau suposar.
Al meu entendre, el nom "tots els perills" és enganyós perquè la cobertura exclou tants tipus diferents de pèrdues que es produeixen habitualment. Molts propietaris d’habitatges no s’assabenten mai d’aquestes exclusions fins després d’haver pagat primes durant molts anys i després pateixen una pèrdua descoberta.
La lliçó que cal treure és la següent: "Aprendre sobre la geologia abans de comprar la casa". Si l’habitatge té algun risc geològic no l’heu de comprar. O bé, haureu de saber exactament quins són els vostres riscos i trobar una assegurança específica per cobrir-los o viure a casa informats de la vostra exposició.
A continuació, he fet tot el possible per resumir el que moltes polítiques de propietaris no cobreixen i proporcionen enllaços a informació més detallada. Un aprenentatge més detallat per a aquests temes es pot obtenir llegint un llibre de geologia ambiental o fent un curs de geologia ambiental a una universitat. Per obtenir informació específica del lloc, podeu contactar amb un geòleg consultor o amb la prospecció geològica que dóna servei a la zona on es troba la casa.
Mapa de deslizament del terreny: Mapa d'incidència i susceptibilitat de despreniments rellevants a tots els Estats Units conterminis. Les zones de color vermell i rosat tenen la major incidència / susceptibilitat. Mapa USGS. Amplia el mapa. Més informació sobre les esllavissades.
Assegurança de patinatge
L'assegurança dels propietaris no sol cobrir danys a les esllavissades. He estat a molts habitatges que han estat danyats per esllavissades de terra i saben només una situació en què la companyia d’assegurances dels propietaris va pagar la pèrdua (després que una demanda va determinar que el dany va ser causat per una caiguda i la pòlissa va cobrir els danys causats per caure objectes) . Qualsevol que tingui intenció de comprar o construir una casa en terrenys inclinats ha de ser prudent davant els possibles problemes de despreniments. Les propietats per sobre d’un pendent o a la base d’un pendent també poden estar en risc.
Tot i que hi ha problemes de despreniments en els 50 estats, algunes zones tenen una incidència molt més gran que altres. Els tres factors que determinen la incidència són: 1) la pendent de la pendent, 2) la força del sòl i 3) el contingut d’humitat del sòl. El mapa d'esllavissades d'aquesta pàgina mostra zones amb alta incidència de problemes de despreniments en color marró i vermell. Les persones que comprin o construeixen en aquestes zones han de ser especialment prudents a causa de les condicions especials que hi ha.
La millor manera de protegir-se és evitar la compra o la construcció en zones perilloses. Si teniu dubtes, feu que un expert inspeccioni el lloc i busqueu danys a la construcció que indiquin un edifici sota estrès. Tot i que la inspecció no revela problemes de despreniments, tingueu en compte que l’excavació, classificació o col·locació d’ompliment pot augmentar la probabilitat d’esllavissades. A més, els danys de les esllavissades en propietats adjacents són un bon indicador que la seva llar podria estar en risc i, sovint, es produirà una revenda difícil. Sempre tingueu precaució en pistes i sol·liciteu consell d'experts si no teniu dubtes. Les enquestes geològiques estatals solen tenir informació detallada sobre els riscos i problemes locals de despreniments.
Les zones subministrades pel carbó: El carbó és present a moltes parts dels Estats Units. En algunes d’aquestes zones ha estat objecte d’una extensa mineria subterrània, que pot provocar subsidències superficials i danys a la propietat. Amplia el mapa. Vegeu més detalls relacionats amb aquest mapa de camps de carbó USGS.
Subsidència a Florida: El desenvolupament d'un nou pou de reg al centre-oest de la Florida va provocar centenars de basses en una zona de 20 hectàrees. Els forats varien de mida inferior a menys d'un metre a més de 150 peus de diàmetre. Imatge USGS Veure persona al centre per a escala.
Fissura a la Terra d'Arizona: Un senyal que advertia als motoristes de perill de subsidència es va erigir després que una fissura terrestre danyés una carretera al comtat de Pima, Arizona (esquerra). Fissura terrestre a prop de Picacho, Arizona (dreta). Imatges USGS
Mapa de Karst: Mapa de zones subratllades per unitats de roques hidrosolubles, com ara carbonats, sulfats i haluros amb potencial per produir característiques càrstiques. S'inclouen forats, valls de solució i coberts de roques esculpits amb solucions que poden causar problemes en edificis, carreteres i serveis públics subterranis. Una versió més detallada d’aquest aspecte d’enginyeria del mapa de Karst està disponible al lloc web d’USGS.
Assegurança de subsidència
La subsidència no sol estar coberta per l'assegurança dels propietaris. La subsidència més comuna i perjudicial es produeix en zones superiors a la mineria subterrània. Aquí, els buits oberts durant la mineria es col·lapsen lentament o sobtadament. Això pot danyar edificis, carreteres i serveis públics anteriors. La vostra llar pot resultar danyada o arruïnada per aquest tipus de subsidència o pot ser condemnada, fins i tot si no està malmesa.
La condemna es produeix quan un inspector del govern determina que la seva llar no és segura per ocupar-la. També es pot produir si la infraestructura de serveis i la utilitat viària d’un barri esdevé massa cara o impossible de mantenir. Aleshores, el govern local pot condemnar la propietat i prohibir l’ocupació. Si la condemna és obligada a abandonar-la, encara que llogui, deu 500.000 dòlars en la hipoteca o bé propietat de la casa lliure i nítida.
La subsidència de les mines es produeix allà on s’ha eliminat el carbó o un altre recurs mineral a sota de la superfície. El mapa del camp de carbó d’aquesta pàgina i l’enllaç al lloc web de USGS Coal Fields mostra on és més probable que això es produeixi. La informació més específica i mapes de mines subterrànies sovint es poden obtenir a partir d’enquestes geològiques estatals o d’agències de regulació de mines. Sovint, aquestes agències us poden informar sobre els recursos minables de la vostra propietat i proporcionen informació sobre les activitats mineres passades o actuals. No necessiteu una assegurança de subsidència minera si el vostre edifici es troba en una zona sense recursos minables a continuació.
Evitar propietats per sobre de les àrees extravades és la millor manera d’estar fora de perill de la minència. No obstant això, les estructures existents sobre mines sovint es poden assegurar mitjançant programes d’assegurança de subsidència de mines governamentals o mitjançant polítiques suplementàries de companyies d’assegurances. El vostre agent d’assegurances de propietaris hauria de ser capaç d’assessorar-vos sobre el lloc on es pot obtenir, o bé podeu contactar amb una agència governamental del vostre estat.
La zona on visc està totalment sotmesa al carbó de Pittsburgh, que va ser extret fa dècades. Tot i que la costura es troba a uns centenars de peus per sota de la superfície i no hi ha danys de subsidència evidents a la meva zona, vaig comprar una assegurança de subsidència de les mines del Fons d'Assegurances de Subsidiació de Mines de Pensilvania. Durant aproximadament 170 dòlars / any tinc fins a 250.000 dòlars en cobertura. Poseu-vos en contacte amb el vostre agent d’assegurances per obtenir informació.
La subsidència també es pot produir a partir de buits naturals a sota, com ara cavernes subterrànies de pedra calcària. Hi ha extensos sistemes de cavernes a sota de grans àrees d'alguns estats. L’Enquesta Geològica dels Estats Units té informació sobre les àrees on es pot produir una subsidència càrstica potencial.
La subsidència també es produeix en algunes zones on s’extreuen grans volums d’aigua o petroli a través dels pous. En aquestes zones, l’aqüífer o l’embassament de petroli comença a compactar-se, i aquesta compactació produeix una subsidència o fissuració a la superfície. L’Enquesta Geològica dels Estats Units té informació sobre la subsidència en resposta a l’aigua i la producció de petroli.